Страховий брокер є суб'єктом підприємництва, який здійснює від імені посередницьку діяльність у сфері страхування, представляючи інтереси страховика чи страхувальника. Зазвичай брокер співпрацює з кількома компаніями, розглядаючи можливість просування всіх програм, що підтримуються ними. В його обов'язок також входить надання допомоги клієнтам, які потребують страхових послуг, які полягають у виборі найбільш відповідної пропозиції оформлення страховки відповідно до життєвих обставин клієнта.

Фахівці організації є незалежними експертами, які не зацікавлені у рекламі конкретної фірми. З цієї причини вони допомагають страхувальникам об'єктивно оцінити переваги та недоліки страхової пропозиції та здійснити вибір оптимального пакету послуг.

Обов'язки брокера

Перед тим як стати брокером страхової компанії з ОСАЦВ, слід ознайомитися з правами та обов'язками організації та зіставити їх із власними можливостями, що зумовлюють функціонування брокерської страхової діяльності.

У роботу страхового брокера входить:

• консультаційні послуги;
• вирішення спорів та конфліктів між учасниками угоди;
• оформлення договірних угод;
• вирішення питань щодо врегулювання збитків;
• забезпечень гарантій співробітництва між страхувальником та страховиком.

Як стати страховим брокером

Робота страховим брокером має на увазі певні етапи становлення бізнесу:

1. Ухвалення рішення про посередницьку підприємницьку діяльність.
2. Проведення реєстраційних дій щодо відкриття суб'єкта підприємництва. Слід зазначити, що потенційні клієнти страхового брокера прагнуть співпраці з фірмою, що має статус юридичної особи, оскільки цей вид правової діяльності викликає у громадян більше довіри.
3. Купівля чи зняття офісного приміщення, де можна було б організовувати зустрічі з клієнтами для переговорів та оформлення договірних відносин. Діяльність можна вести і без офісу, зустрічаючись із контрагентами на нейтральній території. Однак таке рішення викликає сумніви щодо серйозності намірів брокерів надати якісну кваліфіковану допомогу.
4. Отримання ліцензійних документів, без яких функціонування брокерської компанії біля Російської Федерації заборонено.
5. Обладнання офісу необхідною технікою.
6. Налагодження партнерських відносин із різними страховими організаціями.

Отримання ліцензії

Перед тим, як стати брокером страхової компанії з ОСАЦВ, необхідно отримати ліцензію, оскільки без неї ведення брокерської страхової діяльності заборонено законодавством. До оформлення дозвільної документації на провадження страхової діяльності можна приступати тільки після реєстрації суб'єкта підприємництва.

Ліцензія видається органами страхового нагляду, до якого необхідно підготувати комплект документації:

• Заява;
• реєстраційні та установчі документи;
• документи, що підтверджують відповідну кваліфікацію брокера та його співробітників (диплом про здобуття вищої освіти в економічній чи фінансовій сфері);
• договори, необхідні ведення брокерської діяльності.

Прийняття рішення про ліцензування приймається протягом 120 днів після подання заяви.

Як стати страховим брокером ОСАЦВ з франшизи

Просування страхових брокерських бізнес-ідей займає тривалий період, протягом якого необхідні додаткові витрати на рекламну діяльність, тоді як прибуток навряд чи буде отримано. Державні органи можуть затримувати ухвалення рішення про видачу ліцензій, мотивуючи це невідповідністю новоствореної компанії вимогам нормативних актів.

Щоб спростити процедуру входження нової організації на ринок надання страхових послуг ОСАЦВ, багато страхових брокерів віддають перевагу організації своєї діяльності з франшизи.

Організація роботи

Організація роботи страхового брокера з франшизи відбувається у кілька етапів:

1. Пошук відомого страхового брокера, послугами якого користується багато клієнтів.
2. Ознайомлення з умовами співробітництва.
3. Надання доказів відповідності потенційного франчайзі вимогам франчайзингу.
4. Отримання позитивного висновку співробітництво.
5. Реєстрація суб'єкта підприємницької діяльності.
6. Отримання ліцензії (деякі види співробітництва не передбачають отримання дозвільної документації, оскільки надають можливість роботи за ліцензією).
7. Оформлення договору франшизи.
8. Внесення первісного внеску.
9. Приведення у відповідність встановленими співробітництвом вимогами зовнішнього вигляду офісу, порядку ведення документації та специфіки ведення діяльності.

Переваги і недоліки

Робота за схемою франчайзингу має переваги:

• готовий бізнес-план та працюючі маркетингові стратегії;
• відомий бренд та сформована позитивна репутація;
• відсутність необхідності просування, оскільки франчайзер заздалегідь подбав про цю процедуру;
• наявність готової клієнтської бази даних;
• надання професійного навчання керівнику компанії та штатним фахівцям;
• виробничий та юридичний супровід;
• прозорість співробітництва;
• можливість ознайомлення про результати діяльності франчайзера, і навіть про його конкурентної позиції над ринком надання аналогічних послуг до оформлення угоди.

До мінусів співробітництва можна віднести:

• необхідність володіння початковими інвестиціями для оформлення договору франшизи;
• оплата ліцензійної винагороди;
• штрафні санкції за провадження діяльності не відповідно до маркетингових стратегій.

Грамотний підхід до організації підприємницької діяльності в галузі страхування як брокера, а також дотримання законодавчих вимог та норм дозволить керівнику брокерської компанії отримувати гарний прибуток.

Стати страховим брокером за франшизою «Державтополіс» - це простий спосіб відкрити свій страховий бізнес за 20 днів з мінімальними вкладеннями та почати заробляти на всіх видах страхування, у тому числі на автострахування (ОСАГО, КАСКО, ДГО).

Комісія страхового брокера

В основному страхові агенти та страхові брокери продають страхові поліси автострахування (КАСКО та ОСАЦВ), проте в їхньому арсеналі є багато й інших страхових продуктів, що стосуються здоров'я, майна, нерухомості та ін. За деякими з них комісія з продажу брокера може досягати 40%від ціни укладених страхових договорів.

Як стати агентом від різних страхових компаній

Як стати страховим агентом з ОСАЦВ та інших видів страхування в різних компаніях? Дохід страхового агента - це відсотки з продажу, які він отримує за кожний поліс, оформлений клієнту. Назріває питання, чи можливе кар'єрне зростання для страхових агентів? Переважна більшість страхових компаній визначає кар'єрне зростання збільшенням кількості відсотків від угоди, виплачуваних страховому агенту. Сам агент може подумати: "Хочу стати брокером страхових компаній!"

І, накопичивши 2-3 роки досвіду в цій сфері, напрацювавши клієнтські бази, агент цілком може стати страховим брокером з ОСАЦВ та інших видів страхування. На відміну від страхового агента, страховий брокер, насамперед, обслуговує клієнта, а чи не інтереси страхової компанії, підбираючи клієнту оптимальний варіант страхування серед переліку різних страхових компаній, які у місті. При цьому страховий брокер при підборі страхової компанії повинен враховувати перелік ризиків, які хоче захистити клієнт за допомогою поліса.

Ви думаєте, як стати страховим агентом від різних страховиків, щоб оформляти всі страхові продукти, до того ж із мінімальними вкладеннями часу та сил? Зробіть це разом із федеральною мережею страхових агенцій «Державтополіс»! Використовуйте нашу франшизу, щоб відкрити за 20 днів свою страхову агенцію за відпрацьованою схемою.

Як стати страховим брокером простіше та швидше?

Страховий агент – представник страхової компанії, який займається безпосереднім продажем її продуктів – страховок. Від професіоналізму страхового агента, переконливості його презентації залежить, на користь якої страхової компанії зробить вибір потенційний клієнт.

Страховий агент - це не та людина, яка ходить від дому до будинку, щоб збирати з людей гроші, пропонуючи замість поліс страхування.

Страховий агент - це той, хто допомагає клієнтам визначитися з вибором, ретельно вивчаючи їхні потреби та пропонуючи найоптимальніший варіант. Це друг клієнта, спілкування з яким відбувається, як правило, за філіжанкою чаю.

Тільки знаннями страхових продуктів, технологій виплат та врегулювання збитків не обмежуються обов'язки страхового агента. Швидше, це той мінімум, яким він має досконало володіти. А ось прояв інтересу до особистого життя клієнта, ненав'язливе та тактовне входження до його особистого простору – це ті «тонкі» інструменти, які роблять рядового фахівця справжнім професіоналом. Адже страхування - це завжди прихована, можна сказати, інтимна частина життя клієнта, і тому будувати людський контакт досить складно - але дуже важливо. Клієнт має довіряти не лише компанії, чий страховий поліс він купує, але в першу чергу – людині, яка його продав.

Які якості є важливими для страхового агента?

На сьогоднішній день вигляд агента зазнав значних змін порівняно з тим, яким він представлявся двадцять, десять, а то й п'ять років тому. Сьогодні страховий агент - це, як правило, енергійний молодий чоловік, освічений, вихований, грамотний, який має знання та вміння в різних областях. Говорячи про якості, якими повинен мати страховий агент, можна виділити кілька найбільш значущих.

Перш за все, агент повинен мати стратегічне мислення - щоб розуміти, де і як шукати клієнтів, вміти планувати та організовувати свою діяльність, передбачати можливі ризики (наприклад, нерідко клієнт купує страховку, щоб гарантовано заробити грошей, обдуривши страхову компанію надалі) та вживати заходів щодо їх зниження.

Для агента також важлива наявність маркетингових знань – вони дозволяють чітко та зрозуміло донести до клієнта переваги співпраці саме з агентом, а не з офісом компанії.

А вміння вибудовувати довгострокові відносини дозволяє зберігати клієнтів рік у рік, створюючи цим і лояльну базу.

Ключова якість для страхового агента – комунікативні навички. Без навичок спілкування обійтися неможливо - вся робота агента побудована на них: він повинен вміти говорити з кожним клієнтом його мовою та в термінах його вигод, вміти знаходити підхід до будь-якої людини, бути наполегливою та переконливою, слухати та чути клієнта. На Заході навіть існує архетип «страхового агента»: це людина, яку знає весь район. І який сам товаришує з усіма сусідами – привабливий, доброзичливий, «свій хлопець». І такий образ склався невипадково. Для ефективної роботи страховому агенту, потрібно окрім усього мати навички психолога, щоб розуміти на які точки слід натиснути, щоб переконати клієнта придбати страховку.

Швидкість реагування - не менш значуща якість для страхового агента - він повинен орієнтуватися у потребах клієнта, щоб оцінити параметри майбутньої угоди та запропонувати найвигідніші умови (і для клієнта, і для компанії).

Звичайно, для страхового агента важлива також рішучість, цілеспрямованість, наполегливість, енергійність та впевненість у собі. Крім того, страховий агент повинен прагнути до саморозвитку, вчитися прийомів ефективних продажів, уміння отримувати досвід навіть із невдалої угоди. Всі ці особливості визначають професіоналізм та якість роботи агента.

Функціонал страхового агента

Агент є повноцінним учасником ринку страхування - він укладає договори щодо страхування майна та фізичних осіб, проводить аналіз попиту та регіональних умов на певні страхові продукти (у тому числі досліджує нові види страхових послуг та перспективи їх розвитку), аналізує склад потенційних клієнтів, займається регулюванням взаємин між страхувальником та страховиком, допомагає клієнтам отримати вичерпну інформацію щодо умов страхування, надає гарантії коректного заповнення документів та протягом усього часу дії договору підтримує зв'язок із страхувальниками.

На плечі страхового агента лягає ведення всієї документації зі страхування як нових, так і старих клієнтів. Якщо відбувається страховий випадок, агент здійснює взаємодію Космосу з виплатним сервісом страхової компанії і у разі відмови намагається «пом'якшити кути», регулюючи можливе наростання конфлікту. Агент, таким чином, представляє інтереси клієнта на всіх рівнях бізнес-процесів.

Розпорядок дня страхового агента

Напевно, незалежність і свобода у побудові робочого дня – це один із найпривабливіших моментів у роботі страхового агента. Ніхто не може сказати агенту, коли і де він має бути. Він не просто найманий працівник, він сам собі начальник. Звичайно, при цьому в агента залишаються договірні відносини з компанією, залишаються права та обов'язки, але водночас він сам може вирішувати, що робити і як, і чи взагалі робити. Фактично він стає індивідуальним підприємцем.

Однак хороший агент завжди насамперед адаптується до своєї клієнтури. Якщо клієнту зручно зустрітися у вихідні у своєму заміському будинку, то агент змушений міняти дачний (або будь-який інший) відпочинок на роботу з потенційним страхувальником. Він також має бути готовим до несподіваної зміни особистих планів клієнта, до значних витрат часу на дорогу. Якщо агент працює з юридичними особами, доводиться підлаштовуватися під їхній робочий ритм, а це означає, що робочий день може закінчуватися досить пізно.

На практиці страховий агент розпочинає роботу не тоді, коли йому захочеться, а відповідно до плану, який включає такі пункти, як: пошук клієнтів, телефонні дзвінки, особисті зустрічі, самонавчання (вивчати основи та нові тенденції ринку страхування необхідно, щоб впевнено відповідати на всі питання клієнтів і грамотно формувати їхню потребу). Багато в чому від того, що агент зробить сьогодні, залежить його майбутнє завтра, тому робочий день у затребуваного страхового агента розписаний практично по хвилинах, а вільний час зарезервований для несподіваних дзвінків або непередбачених зустрічей з клієнтами.

Професія страхового агента – робота досить непроста. Однак за наявності бажання та цілеспрямованості успішний агент може зробити блискучу кар'єру за невеликий період часу. Практично всі страхові компанії прагнуть створити своїм агентам комфортні умови роботи – надають їм у розпорядження обладнане робоче місце, високі комісійні відсотки, соціальні пільги, навчають та дають можливість розвиватися. І якщо агент активний, любить спілкуватися з людьми і вкладає в роботу всі свої сили, - можна не сумніватися, що на нього чекає кар'єрний успіх.

Професія страхового агента дуже престижна у великих містах.

Агентом називають людину, яка діє від імені певної фірми та укладає договори страхування.

Зараз можна зустріти величезну кількість вакансій із досить пристойною заробітною платою. Чи справді страховий агент це така престижна професія?

Страховий агент– сполучна ланка великої компанії та людей, які хочуть зробити своє життя безпечнішим. Страховий агент зобов'язаний з'ясувати бажання клієнта, розповісти йому про можливі умови страхування, діючі тарифи та компенсаційні виплати.

Після цих дій проводиться укладання договору страхування на найбільш вигідних клієнта умовах.

Ця професія має певні вимоги до кандидатів. Підходить товариським та цілеспрямованим людям. Стати страховим агентом може будь-яка людина, яка досягла повнолітнього віку.

Обов'язки страхових агентів

1. Пошук клієнтів. Страховий агент самостійнозаймається пошуком клієнтів, які користуються його послугами. Напрацювати базу спочатку дуже складно і потрібно докласти чимало зусиль. Від кількості клієнтів безпосередньо залежить розмір заробітної плати.
2. Укладання договорів. Страховий агент повинен уміти укладати договори на кожен вид страхування. Також даний спеціаліст здійснює переукладання договорів. Несе матеріальну відповідальність.
3. Оцінка збитків. Часто компанії виділяють посаду спеціальним співробітникам, які оцінюють матеріальні збитки. Проте кожен страховий агент зобов'язаний вміти робити це самостійно.
4. Облік та збереження документів. Страховий агент повністю відповідає за зберігання страхових полісівта внесків.
5. Реклама послуг. Страхові агенти повинні виробляти активну рекламусвоїх послуг серед населення. Залучення нових клієнтів є обов'язковою умовою роботи страхового агента.

Головне та основне завдання страхового агента – залучення нових клієнтів.

Оформлення страхових полісів та внесків – щоденна робота агента. Пошук нових клієнтів багато в чому залежить від професіоналізмуспеціаліста.

Для того, щоб напрацювати певну базу клієнтів, потрібно мати навички, які мають бути у кожного страхового агента. Страховий агент має обов'язки, які досить просто виконати, але не кожна людинаможе це зробити.

Якості якими повинен мати страховий агент

Стресостійкість

Цю навичку можна назвати ключовою, оскільки дана професія часто передбачає конфліктні ситуації. Якщо ви імпульсивна та нервова людина – страховий агент вийде з вас жахливий.

Завдання страхового агента – залучити якнайбільше людей до будь-якого виду страхування.

Все просто – клієнт завжди правий. Навіть якщо накричав на вас, коли ви прийшли оформляти страховий поліс або обдарував вас невтішними словами - він має рацію, а ви повинні прийти пізніше.

Варто розуміти – потрібно дорожити кожним клієнтом і останній хам має бути для вас цікавою та добродушною людиною.

Комунікабельність

Вміння знаходити відповіді на всі питання та знаходити спільні теми з людьми стане у нагоді скрізь. Для страхового агента – це потрібна якість. Страховий агент повинен не просто карбовано розповісти список послуг, а зуміти зацікавити людину.

Ось навіщо страхувати холодильник чи кухонний комбайн? Ви повинні пояснити, що виробники перестали стежити за якістю товару, а ви допоможете виправити ситуацію – навіть якщо щось зламається, людина зможе купити новий прилад без збитків. Або нагадати про злодіїв, які не гребують навіть холодильником.

Працьовитість

Сидіти і нічого не робити з такою професією вам не вдасться. Щохвилини ви повинні думати – де знайти нових клієнтів. А після того, як вас завітають до розумних думок – йти на реалізацію своїх ідей. Страховий агент - досить активна роботаяка не дозволить сидіти на місці. Ненормований робочий графік передбачає надання страхових послуг як у денний час, і увечері.

Винахідливість

Страхові агенти, які сидять на точках і оформляють каско, знають, що найгірше у професійній діяльності – робити обходи приватним сектором.

Кожен страховий агент, який обійшов хоч пару разів удома «нервових та озлоблених» людей, засумнівався, що правильно вибрав освіту. Не кожного страхового агента візьмуть працювати на певну точку, а якщо й візьмуть — це не означає, що буде приплив клієнтів.

Так чим же така страшна робота в приватному секторі? Ось уявіть, ви посварилися з чоловіком, підгоріла обід і дитина розбила вазу, а тут прийшов страховий агент: «Давайте, я вас застрахую на всі випадки життя».

Зазвичай у такому разі агента просять піти і відмовляються від послуг, але є й інші варіанти – висловити йому все, що ти думаєш про такі жебраки, вилаятися і т.п.

Друге та найстрашніше, що може зустріти вас під час «обходу» — собаки, яких дуже багато у приватних секторах. І не намагайтеся їм нічого зробити – може, їх вже застрахували! Будь-яке заподіяння шкоди цій «нешкідливій» тварині, навіть якщо вони вас спробують покусати, загрожує штрафом.

Хороша пам'ять

Страховий агент зобов'язаний запам'ятати всі види страхування та пропонувати їх своїм клієнтам. До того ж варто пам'ятати особливості тих чи інших людей. Якщо людина не має авто, немає сенсу пропонувати йому каско.

Презентабельний зовнішній вигляд

Незалежно від статі, страховий агент повинен вселяти довіру. Для цього знадобиться чимало часу приділити своїй зовнішності і бути охайним і доглянутим.

Історія професії та головна відмінність агента від брокера

Професія з'явилася ще за давніх часів. Спочатку була актуальною практика некомерційного страхування майна. Згодом страхування набуло комерційної спрямованості і постало в сучасному вигляді.

У процесі становлення цієї галузі стало виникати багато установ, які надають послуги страхування. Наразі можна побачити страхові установи як державного типу, так і приватного.

Страховий агент працює на одну компанію. Клієнти можуть оформити договір страхування лише за умов, які надає йому певна страхова компанія.

Якщо ж людині сподобалися умови страхування одразу в кількох компаніях, краще звернутись до страховому брокеру.

Страховий брокер, на відміну агента, може працювати відразу з кількома компаніями. Він знає асортимент усіх страхових послуг та супроводжує клієнта під час дії поліса.

На відміну від страхового агента, брокер пропонує найвигідніші умови страхування в різних конторах. Практика показує, що брокери краще обізнаніпро особливості страхового ринку, ніж агенти.

Як стати страховим агентом

Стати страховим агентом може будь-яка бажаюча працювати людина. Для цього достатньо мати Середня освіта.

Дуже багато страхових компаній проводять самостійно навчання співробітників. Людина будь-якого віку може досягти успіху у цій професії, головне – цілеспрямованість та бажання працювати.

Деякі професійно-технічні заклади проводять навчання на страхових агентах. Також можна йти на спеціальні курси.

Якщо у вас немає часу на вивчення теорії – можна сміливо звертатися до роботодавця, який забезпечить якісне навчання на практиці.

Страховий агент – професія, яка забезпечує кар'єрне зростання та високу заробітну плату. Все залежить від людини та її бажання працювати.

Зарплата страхового агента

Зарплата страхового агента повністю залежить від його працьовитості та активності. У середньому страховий агент має 10-20% угод.

Активно працюючі новачки мають щонайменше 18 тис. крб. в місяць. Страхові агенти з більшим стажем до 50 тис. руб. Деякі страхові агенти з дуже великою клієнтською базою мають дохід 200 тис. руб.

Починаючи працювати страховим агентом потрібно мати на увазі, що перший час буде дуже складно знайти клієнтів. І це обов'язково вплине на зарплату.

Клієнти – це гроші і самі вони до рук не підуть. Якщо сидітимете на місці — не заробите навіть рубля.

Також варто розуміти – не всі люди хочуть страхуватись. Прийде докласти чимало зусиль і витратити багато нервів, щоб отримати першу заробітну плату. Але з часом знаходити нових клієнтів буде простіше, і заробітна плата збільшуватиметься.

Професія страхового агента, як і будь-яка інша, має свої переваги та недоліки. Ця спеціальність дозволить швидко покращити своє матеріальне становище і просунутися кар'єрними сходами, але не кожен зможе досягти такого успіху. Якщо ви не вмієте працювати з людьми, жодні інші професійні навички не допоможуть Вам знайти клієнтів.